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网络借贷很美很残酷 琼海母亲与女儿断绝关系

2017-04-21 12:01:04 来源: 海南日报
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当事人不仅悔恨自己当初的借贷行为,更希望能减轻给家人、同事带来的痛苦。网贷套路究竟如何让人一步步深陷泥潭而不能自拔?

核心提示

“如果再给我一次机会,我宁愿不上大学,也不会选择贷款!”这不是周星驰电影里深情告白,而是某高校学生深陷网络借贷后,在天涯社区里写下的悔恨。

连日来,记者也接到多起市民身陷网络借贷陷阱的求助,他们“中招”后,或是被迫更换手机号码,或是被迫频繁更换工作,还有的被迫大肆举债,以“拆东墙补西墙”,不仅自己惹祸上身,还害得亲友“鸡犬不宁”。当事人不仅悔恨自己当初的借贷行为,更希望能减轻给家人、同事带来的痛苦。网贷套路究竟如何让人一步步深陷泥潭而不能自拔?

网络贷款平台“很美很残酷”

“海口手机借款1分钟到账,0门槛0抵押0担保,随用随取”“门槛低、速度快、还款易、提额易”“1分钟50万元”“全程APP申请,无抵押、无材料、无需上门”“先息后本无压力”……

记者打开一些知名网站,不时跳出一些网贷平台的推广链接。爱X贷、宜X贷、玖X贷、拍X贷……诸如此类的网贷平台数以千计。记者调查发现,类似这样无抵押网络贷款的推广链接,在百度、腾讯、今日头条等知名网站十分常见,且广告内容都大同小异,主要是强调借款易、无抵押、无担保、利率低等卖点。点进去后,要么呈现的是网络贷款平台的注册页面,要么是某贷款平台的APP下载页面。页面广告上的“承诺”十分具有吸引力,很容易令有贷款需求的人怦然心动。多位受访对象表示,最开始都是将信将疑,只是抱着试一试的态度下载注册。

“哪知道这么坑人?”海口某公司员工李先生告诉记者,“当初不了解稀里糊涂地就借了,再也不想借了。”在记者采访中,李先生多次重复“再也不想借了”这句话。

据李先生介绍:“2006年工作时,我就开始在网络借贷平台上借款,每次1000元到3000元不等,算下来这些年差不多借了6万元左右。刚开始借款,是超前消费;而现在借款,则是借这家、还那家。感觉这贷款就像滚雪球一样,越滚越大。这些年下来,还了多少钱已经记不清了,但肯定远远超过6万元。”李先生告诉记者,他借贷的平台有快X贷、手X贷、债X宝多个平台,还有很多平台连名字都已经记不住了。

李先生的妻子此前在海口国贸一家公司上班,据她同事介绍,“从今年2月底,陆续有人打电话到其公司催债,3月份又有三四人到该公司堵人讨债。”此时,李先生的妻子已经从原单位离职,她告诉同事,“他们是小贷公司的。”此后,李先生妻子的原同事又多次接到群发的催债短信,其原部门同事还多次接到催债电话,其中一位同事向记者展示了4月份来源于“给X花”平台的两条催债短信。原来,李先生用其妻子的手机号,在“给X花”平台注册并借贷,该平台获取了其妻子手机通讯录上的联系人信息及其通话、短信记录,继而非法骚扰其妻子的联系人。

“唉!太受伤了,如果贷款能还清,以后再也不会借了!”李先生觉得十分冤屈,妻子也一度因此要跟他离婚,如今网络借贷已经严重影响到了他的正常生活,“第一,还款额越来越多,拆了东墙补西墙,感觉还不完,真累。第二,工作被逼得换了又换,去年年底,我刚换到现在的单位。没办法,借贷平台不停地给领导、同事打电话、发短信,我还有脸继续留在公司吗?”

“一入网贷深似海,从此亲朋变路人”

同样的事发生在琼海市。去年9月起,刘女士就想要和正在上大学的女儿高小丽(化名)断绝母女关系。原来,刘女士女儿刚上大学不久,就在网贷平台了借了不少钱。现在,经常有人给刘女士打电话催要欠款。刘女士不仅无法还清这无底洞似的欠款,精神上也是濒临崩溃。

高小丽在学校期间究竟借了多少钱?又做什么用了?刘女士怎么问都问不出来。但从其中一位催款的人口中得知,2015年3月,高小丽在北京一家网贷平台上借过两笔款,一笔是7022.64元用于购买笔记本电脑,另一笔是1382.04元用于购买手机。

就在4月11日,厦门一不满20岁的女大学生雪琪(化名),因57万元欠款而被网贷平台“裸条”催款,被迫前往泉州打工还债。由于网贷平台步步紧逼,雪琪选择在泉州城东某高校旁一个逼仄的小宾馆里烧炭自杀。此前,她父亲已经为她归还多笔欠款后,但她不肯告诉父亲到底欠了多少钱,父亲希望她自己处理麻烦。

类似“裸条”催债等网络借贷引发的恶性事件,不时见诸报端,已经有多名大学生因为还不起“连环贷”而选择了自杀。在一次次悲剧中,被监管忽视的网络高利贷问题频频暴露在公众面前,从而引起了社会极大的关注。

据《南国都市报》4月19日报道,儋州西培农场的小李,原本在广东某大学读大二,因为在“X校贷”平台借了1万元用于购买手机、笔记本电脑,而深陷泥潭,不得不休学打工。此前,为了按时还款,小李前后从39个校园贷平台借钱,校园贷APP布满他的手机界面。小李借贷消费不到2万元,仅仅4个月就已经“滚”成了13万元。为了还债,家里已经卖掉了全部的200株橡胶。

此前,本地媒体也多次报道海南多个大学生身陷“校园贷”骗局。如海师226名学生遭遇网贷平台骗局,涉事金额达300多万元;海南工商职业学院汽修专业的大三学生,去年3月因校园贷被迫休学回家打工挣钱;海南经贸职业技术学院一学生因为网贷平台欠债逾期,其个人及家庭信息被网贷平台曝光。

“网络信贷深几许,套路无重数”

多名不愿透露姓名的业内人士透露,网络借贷是暴利行业,暴利的背后,都是借款人的“高息”血液。据某网络借贷平台客户经理李小姐介绍,“借贷平台的利率,一般以日利率、月利率计算。比如,借1000元,月利率10%,一个月后还1100元,看起来每月只多了100元利息,实则年利率高达120%,远远高于国家规定标准。”

如果说高利息还具有迷惑性,那么,逾期罚金则可谓“强取豪夺”。记者浏览了数家网络借贷平台,它们的滞纳金大多以日计算,每日逾期罚款有的竟然高达本金的10%。如果用户借3000元,到期没有还,那么每天就需要缴纳300元罚款,只要10天,用户就得双倍偿还借款。

不仅如此,贷款中咨询费、手续费、管理费、罚款等“暗藏玄机”。有的借贷平台年利率低于24%,但是手续费却高达25%,再加上名目各异的管理费、咨询费,年利率往往高于60%,有的甚至达到200%。在借款之前,一些平台或经手人会提前扣取一部分的手续费或保证金,借贷者到手的钱往往只有实际借款的七成左右,“砍头贷”已经成为业内的“潜规则”。在贷款到期时,追债人会“善意”帮其想办法,这个办法就是找其他平台借钱还款。一旦借款人被诱导,就会陷入“连环贷”骗局,拆东墙补西墙。

相对于正规银行借贷难,一些网络借贷则“方便”得多。无抵押、无担保、无门槛,网络贷款平台的利益如何保障?

李小姐告诉记者,借款人欠债不还的可能性很小,“很多人并不知道,用户在使用APP借款时,首先要允许APP读取其手机通讯录等信息,用短信验证后,平台就可以储存用户通讯录,并查询到用户近三个月甚至更早的通话记录。逾期一天借贷平台就会短信催债,逾期三天就会电话催债,逾期一周内借贷平台就会不断给用户资料中父母、妻子等人发催款短信,而一周之后借贷平台就会给用户通话记录、手机通讯录中的人持续发短信……甚至,某些平台会以‘裸条’威胁借款者,一般没有人受得了,都会乖乖的还钱。”

记者调查发现,不少网贷平台会不定时在各种平台发布网络信贷黑名单,其信息包括姓名、身份证号、手机号码、借款平台、逾期本息、家庭住址、学校或工作单位信息等,有的还包含照片及父母、配偶的信息,详细程度令人吃惊。记者在网上就检索到海南经贸职业技术学院一名李姓学生的相关信息,该条信息显示该学生姓名、身份证号码、电话、学校及家庭住址,记者随即拨打了上面的电话,但该号码已停机。

“通过网贷平台借款的人,一般都是性格上比较要强、比较好面子的人,这类人大多不愿意有求于熟人,所以才会选择这些平台借钱。”李小姐表示,网络借贷机构的贷款利率往往比较高,催债手段也通常是“非常规”,威胁、骚扰都是常用手段,“不怕他们不还,就怕他们不愿意借贷还贷。”李小姐告诉记者,“即便真有人赖账,甚至骗贷,平台也不会损失,因为还款用户支付的利息足以承担这些风险。”

网络借贷存在较大风险 需谨慎防范

这样的“高利贷”,是违法的吗?海口美兰区人民法院研究室主任王禄文介绍,根据最高人民法院2015年8月出台的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的相关规定,借款合同双方约定年利率在24%以下的借款,是依法成立的有效合同,受到法律的强制性保护,年利率超过36%部分的利息则不受法律保护。至于双方约定年利率在24%以上、在36%以下的借款,借款双方产生纠纷通过诉讼程序解决时,法院不予支持该部分的利息,但若契约双方自行遵守,已按约定履行的,法院亦不予判令退还,这说明该部分的利息约定并不违法。

王禄文表示,债务人对到期债务不履行时,债权人可以通过与当事人协商,或依法向人民法院起诉等方式主张债权,手段必须合法。债权人不应当以裸照、四处散布债务人个人隐私信息等方式追讨债务,使用裸照催债具有敲诈的性质,如性质恶劣,受害人可依法向公安机关报案,保护自己的合法权利;如债权人的行为对债务人构成名誉侵权,债务人可向人民法院起诉,要求债权人赔礼道歉、消除影响、赔偿损失,构成犯罪的,可依法通过公安机关追究侵害人的刑事责任。

4月10日,银监会官网公布的《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》指出,要稳妥推进互联网金融风险治理,促进合规稳健发展。重点做好校园网贷的清理整顿。网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围,禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务,不得进行虚假欺诈宣传和销售,不得通过各种方式变相发放高利贷。

受害者小李也建议:“很多借贷平台有违法讨债行为,但对于我们受害者个人来说,难以以个人之力对抗,明明知道是法律不支持的高利贷,但也不得不偿还。希望政府部门能加大对网络借贷平台违规发放贷款、违法讨债行为的监管力度,引导行业健康发展。”

海南法立信律师事务所杨许梓律师结合自身工作经历表示,监管政策应不断完善。“小额贷款公司既不是银行,又不同于普通公司,应进一步明确监管部门、准入门槛。不仅要有金融监管部门在业务上管控,公安部门也应该介入监管,因为小额贷款公司催债,可能会引发一系列社会问题,甚至有的人因催债而自杀。”一旦出现借款人不能正常还款的情况,一些第三方,比如借款人所在居委会、法院调解室,应该发挥作用,协调小额贷款公司与借款人达成和解,平息双方矛盾。

海口警方也提醒广大市民,网络借贷存在较大风险,一定要谨慎防范。如发现暴力催债等违法犯罪行为,要积极向公安机关报案和检举。

莫辉晓 本文来源:海南日报 责任编辑:莫辉晓
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